Pago a plazos es el camino a seguir?
Con la temporada de compras navideñas a punto, las tiendas han traído planes de layaway (o pago a plazos) para atraer a los compradores a sus tiendas. Para los consumidores, sin tarjetas de crédito, planes de layaway les permiten realizar compras ahora en lugar de esperar hasta que el monto total. Muchos piensan que los planes de layaway son una alternativa rentable a la utilización de tarjetas de crédito. Sin embargo, un senador de Nueva York cree que estos planes pueden ser más costosas que las tarjetas de crédito.
EE.UU. El senador Charles Schumer dijo a la Asóciate Press (AP) el domingo que una cuota de $ 5 layaway y un 10 por ciento de pago inicial puede ser igual a una tarjeta de crédito que cobran más de 100 por ciento de interés para los artículos como el Rock N Roll Elmo muñeca (se vende por aproximadamente $ 53) . Schumer señaló además que las tasas de interés de tarjetas de crédito tienen un límite de 30%.
"Estos programas de layaway no son más que refugios de una altísima tasa de interés que los consumidores nunca toleraría con una tarjeta de crédito", dijo Schumer a la AP. El senador cree que es necesario que haya una información más clara respecto a estos derechos para que los consumidores entienden lo que están metiendo. Ha advertido a los minoristas que tendrá la Comisión Federal de Comercio que participan.
Brian A. Dodge, de la Industria del Retail Asociación de Líderes de acuerdo con la evaluación del senador.
"Es un salto que sugiere que $ 5 en una compra de $ 100 es el doble de la tarifa de las tarjetas de crédito, que hoy promedia 14,99 por ciento en todo el país", dijo Dodge.
Dodge sugiere que los términos son simples y transparentes. A diferencia de las tarjetas de crédito, nunca términos layaway cambio.
Consumar Reportes sugiere que si usted está planeando sobre el uso de layaways esta temporada de vacaciones que usted debe leer detenidamente los términos antes de firmar. A veces, el tema podría llegar a poner en el estante si no realiza un pago por más de 7 días y usted puede tener el doble de su pago la próxima vez que venga pulga
¿Cuáles son algunas de las alternativas a los planes de layaway o tarjetas de crédito? Algunas sugerencias incluyen el ahorro de su dinero, comprar un artículo más económico o esperar a que el tema salga a la venta. El año que viene considerando unirse a un club de Navidad Planes de ahorro a través de su cooperativa de crédito o banco. Estos planes generalmente se inician en enero y permitir a las personas a ahorrar dinero para la próxima Navidad.
Independientemente de cuándo y cómo va a pagar por sus expertos en temas de acuerdo en que usted no debe gastar más de lo que puede pagar. Elaborar un presupuesto y atenerse a ella, incluso si usted está usando las tarjetas de crédito. Si actualmente está en deuda y que está luchando financieramente es posible que desee considerar la venta de algunos de su solución estructurada anualidad, u otros pagos futuros con el fin de pagar estas deudas. Evite el contacto de más en la deuda, haciendo regalos o hacer una Pollyanna.
Pregunta Rescate Capital: ¿Qué tipo de abogado necesito?
Estimado Rescate Capital,
Deseo vender mis pagos futuros. ¿Qué tipo de abogado necesito?
Erika en Washington
Estimada Erika,
El punto de que conseguir un abogado independiente se debe a que su estado ha determinado que es en su mejor interés de tener una fiesta de tercera revisión de la posible transacción. Por numerosas razones, siendo el primero para asegurarse de que está en su mejor interés, teniendo en cuenta su cargo y la situación actual, el segundo para asegurarse de que entienden las ramificaciones legales que están entrando en lo que está firmando un acuerdo legalmente vinculante. En tercer lugar, para asegurarse de que está recibiendo el mejor trato para su operación.
Sinceramente,
Rescate Capital
Bajas tasas de interés afectan a las ventas de anualidades
MetLife lo anunció ofrecerán a vueltas más bajas en nuevas ventas de anualidades variables. Esto sigue la noticia de que ING dejará de vender su producto registrado indexados anualidad. Ambas compañías están citando tarifas de bajo interés de registro como el factor que decide.
En un intento por guardar a la compañía contra tarifas de bajo interés de registro cercanas, MetLife, el vendedor más grande de anualidades variables, ha decidido a realizar el cambio de la tarifa. Según la compañía, sus ventas de la anualidad variable del tercer cuarto saltaron 84 por ciento a $8.6 mil millones. La compañía especuló que el aumento puede tener sido el resultado de los individuos que intentan trabarse adentro antes de los cambios.
MetLife ha estado aumentando su foco en productos del retiro mientras que la compañía intenta salir del mercado de las actividades bancarias.
Después de un año de ventas, ING cerró su producto puesto en un índice registrado de la anualidad en fecha hoy debido a los tipos de interés que declinaban. Las anualidades puestas en un índice crecen típicamente recibiendo una cantidad capsulada de crecimiento atada al funcionamiento de un índice. Acreditan a veces un nivel mínimo del interés cuando el índice es plano o tiene vueltas negativas. El “producto registrado de ING pagó un mínimo del 1% garantizó tarifa, así que tendría que poder a la paga más que eso”, según Chad Tope, presidente de los E.E.U.U. del grupo de ING División de la distribución de las ventas de la anualidad y del activo.
La compañía espera vender una anualidad puesta en un índice sin registrar a través de distribuidores tales como consejeros de Fargo de los pozos, que han confiado ya a vender el producto nuevo.
Las anualidades han sido un asunto caliente últimamente debido al clima económico preocupado. Muchos individuos, que están acercando a edad del retiro en los Estados Unidos, están buscando maneras de proteger su huevo de jerarquía, maximizan sus dólares y esperanzadamente de no sobrevivir a sus ahorros. Si usted está buscando maneras de conseguir el efectivo para bajo desempeño anualidades, llama Rescate Capital en 866.688.3532.
¿Qué haria usted con $10.000?
Recientemente, CNNMoney escribió un artículo acerca de lo que usted podría hacer con $10.000. Algunos de los artículos en la lista se parecían prácticos como comprar un coche usado mientras que otros apenas no parecían aplicarse a la tipica familia americana. Con tantas personas luchando financieramente, la lista debe haber tomado eso en la consideración más bien que sugerir estrategias de inversión.
- Pague las tarjetas de crédito, los préstamos del día de cobro o la otra deuda- El consumidor americano medio tiene $6.355 en deuda de la tarjeta de crédito. Evite la bola de nieve de la deuda mediante el pago de sus tarjetas de crédito de interés alto y de otros préstamos.
- Reparaciones caseras/mantenimiento- Su hogar no sólo es una inversión es un activo para el cual necesita ser cuidado para mantener su valor. El mantenimiento general es una manera barata de ampliar la vida de su sistema de la calefacción/de enfriamiento, tanque séptico, canales, etc. Reparando la plomería , las azoteas o las ventanas usted no sólo protege su inversión usted evita reparaciones costosas en el futuro.
- Mejorar los sistemas antiguous- A veces tiene sentido para reemplazar en lugar de reparar los sistemas de calefacción eficiente, calentadores de agua y otros aparatos con los nuevos modelos mas eficientes. Usted puede ahorrar en agua, la energía y el dinero mientras que ayuda al ambiente. Además, muchas de estas mejorias tienen incentivos fiscales.
- Comprar un coche nuevo usado- Ser propretario de un coche es caro entre los pagos, seguros, gas y mantenimiento. Si su auto es viejo y poco confiable usado necesital tener en cuenta el costo de las reparaciones. Con la compra de un bien matenido, auto usado mas confiables con el dinero que usted puede evitar los dolores de cabeza y libre de deudas. Es de esperar que tenga mejor rendimiento de gas y tiene una garantia de que le ahorrara dinero tambien.
- Crear un fondo de emergencia- Cuando una emergencia surge y usted no tiene dinero para pagar por lo que es como la bola de nieve de la deuda se inicia. Mediante el establecimiento de un fondo de emergencia que se tiene el dinero para pagar por emergencias de la vida.
- Mejorar sus habilidades- Aumente su potencial de ganancia tomando clases de educacion continua en gestion de proyectos, computadoras o idiomas extranjeros. Muchas universidades locales, asi como algunos distritos escolares ofrecen clases a precios asequibles.
- Poner su vida en orden- Un testamento es esencial si tiene dependientes y/ o activos de cualquier. Obviamente tambien es importate, como padre, para decidir quien tendra la custodia de sus hijos menores si ambos padres/tutores han fallecidos. Tener un poder del cuidado de la salud y el poder de abogado es también importante. Estos artículos no deben costar miles de dólares sino ofrecen la paz de la mente.
- Ahorrar para un día lluvioso- Incluso si usted esta libre de deudas, no necesita un coche nuevo y su fondo de emergencia esta bien financiada no hay ninguna razón que usted tiene que perder su dinero. Comprar una cuenta IRA, financiar su retiro y ahorrar su dinero para su proximo coche.
- La remodelación de su casa- Dé a su hogar un nuevo aspecto sin romper el banco substituyendo los grifos, accesorios de iluminacion, equipos y superficesde trabajo. Pintando los gabinetes, las paredes y los moldeados pueden crear un impacto máximo para el costo mínimo.
- Compre un hogar- Mientras que usted no puede comprar un hogar para $10.000, puede ser utilizado como parte de su pago inicial. Las tasas de interes y precios de las casa son bajas en este momento por lo que es un mercado de compradores.
Tal vez usted no tiene $10.000 adicionales para realizar las cosas en la lista. Tal vez lo que necesita hacer algunos de ellos ahora mismo, como comprar un auto o arreglar el techo y te está preguntando que va a hacer. El dinero tiene que venir de en alguna parte, usted no tiene un árbol de dinero en su patio trasero y no desea entrar más profundo en deuda. Si usted tiene un activo que proporciona pagos periódicos tales como una anualidad de un establecimiento estructurado, una anualidad de la inversión, pagos pensión-uniformes de los derechos, usted puede poder vender una porción de sus pagos futuros para un pago de suma global del efectivo.
Rescate Capital se especializa en ofrecer dinero por pagos periódicos y podemos ayudarle a conseguir el dinero que necesita. Los guiaremos en el proceso cada paso del camino. No hay venta de alta presión o trucos. Lo tratamos con el respecto y dignidad que usted merece. Llame para su ninguna-obligación, evaluación libre del activo hoy al 866.688.3532.
El juez de NY prohíbe el establecimiento estructurado que descompone en factores repartos
Nassau, NY-Supremo Thomas Feinman ha negado recientemente dos de Nueva York ofertas Factores Estado porque creía que los términos de la transacción no fueron "justas y razonables" y no cumplir con el "mejor interés" estándar de acuerdo con el New York Ley de Protección de liquidación estructurada. Además, el juez pensó que la tasas de interés eran "excesivos".
En materia de la petición del Seneca One, LLC v. Ernest Hall, no. 8769/11, 2011 N.Y. Resbalón de Op. Sys. 32278 (U) (N.Y. Sup. Ct. Agosto. 18, 2011)1,4, el juez fue referido al hábito de Hall de vender sus pagos estructurados futuros del establecimiento en una pérdida para reparar su casa, pagar deudas, etc. En cuál habría sido su cuarta transacción, Hall deseó vender sus pagos futuros a Seneca One en un índice de 19.13% para pagar de nuevo su deuda de la tarjeta de crédito. El juez se opuso a la decisión de Hall renunciar el asesoramiento profesional independiente, así como el hecho que no dio documentacion para probar sus afirmaciones.
En materia de la petición de Philip Hanks, Jr., no. 10575/11, 2011 N.Y. Slip Op. Sys. 32512 (U) (N.Y. Sup. Ct. Sept. 14, 2011)2,3 el juez creyó que el tipo de interés 19.99% que Settlement Funding of New York, LLC también conocido como Peachtree ahora adquirido por J.G. Wentworth, ofrecía para los pagos estructurados para Hanks Jr. no era “justo ni razonable” tan bien “excesivo.” El juez también indicó que la transacción no estaba en el mejor interés para Hanks Jr., porque él planeó utilizar el dinero para reparar la casa de su madre. Hanks Jr. aseguraba que su madre le daría la casa en el futuro, pero no proporcionó ninguna prueba de su reclamación. Por lo tanto, el juez pensó que con solo 22 años no entendía completamente las consecuencias de la transacción.
Los establecimientos estructurados son un acuerdo financiero que permita la compensación que debe pagarse en cuotas periódicas en lugar de en un solo pago. Típicamente, estos pagos constituyen el dinero por un período determinado o de por vida a través de una anualidad que se compra a una compañía de seguros. A veces una persona necesita tener acceso a los plazos de pago futuro (s) más pronto que tarde por lo que venden una parte o la totalidad de sus derechos a futuros pagos de su anualidad a cambio de una suma global en efectivo. Para proteger sus derechos 46 estados tan bien como el gobierno federal decretaron los estatutos adicionales de la protección al consumidor que proporcionan control terminante sobre estas transacciones. Los detalles de los estatutos varían por el estado pero la aprobación de la corte es necesaria. Como usted puede ver en ambos casos legales el juez intentaba claramente proteger al cliente.
Mientras que la venta de pagos es una práctica común, no se debe tomar a la ligera. Los vendedores deben investigar a las companias para descubrir si ha habido quejas sobre los registrados en el Better Business Bureau y la oficina de su Fiscal General del Estado. Usted debe conseguir siempre cotizaciones múltiples para cerciorarse de que usted está consiguiendo el mejor acuerdo. No sea precipitado y no vaya con la primera compañía que usted ve en la TV o el Internet. En los casos de Señores Hall y Hanks Jr., deben haber consultado profesionales financieros y/o a consejos independientes para evitar errores financieros costosos.
El Diablo está en los detalles: Porqué paga leer la letra pequena
En cada aspecto de nuestra vida de cada día venimos cara a cara con la letra pequena. De acuerdos de servicio a los anuncios, usted es seguro de ver muy bien la letra pequena conteniendo cargos ocultos, restricciones o cargas que ocurren de nuevo. Por lo tanto, incluso las compras que en la superficie se parecen de menor importancia puede tener enorme afectos en nuestras finanzas.
¿Por qué no la gente lee?
Si es carencia del tiempo o la inconveniencia, mucha gente está demasiado ocupada para leer los detalles de contratos, acuerdos o de anuncios. Mientras que otros se desconciertan también admiten que no entienden lo que están leyendo. Los negocios establecen los detalles de su oferta en la letra pequena incluyendo cargos ocultos. La letra pequena es lo qué protege su interéses.
¿Qué sucede si usted no lee?
Desafortunadamente, si usted firma un contrato, de acuerdo con los términos o comprar algo sin leer la letra pequena usted todavía esta vinculados a los términos. Usted está dando los derechos al otro partido. Si hay un conflicto más adelante, usted perderá especialmente si el acuerdo contiene una cláusula de arbitraje, que le previene para demandar.
Ejemplos significativos
Contratos de servicio- Los proveedores de teléfono célulares, las compañías de cable y muchos proveedores de servicios tienen cargos por cancelacion anticipada si usted decide cancelar servicio antes de finalizar el contrato.
Ensayos libres-A veces se le ofrece una prueba gratuita de una vitamina o ayuda de la belleza. En cambio, que están sujetos a tarifas de servicios, el envío o recurrente biling que requiere que usted llame para cancelar.
Arrendamientos Arrendamientos no son divertidas-Que restringir el uso de la vivienda, definir cómo se puede alterar el apartamento (por ejemplo, no clavos en las paredes) o cuotas impuesto por los cheques sin fondos, así como una ruptura del contrato de arrendamiento.
Membresías- Muchas veces te tientan con un tema libre, tales como, un informe de crédito libro o una película. Otras veces, es un elemento que atrae un descuento. Lamentablemente está de acuerdo con un servicio de facturación recurrente, o que están obligados a comprar varios artículos a precio completo antes de que pueda terminar el contrato.
Volver a surtir honorarios- A veces, si usted desea volver el artículo, le sujetan a un honorario que vuelve a surtir. Esto es común en la electrónica de consumidor, equipo así como los muebles donde los honorarios pueden ser tanto como el 50%.
Licencias del software-La mayoría de la gente no los lee sino que ella limita típicamente la responsabilidad de la compañía del software, define uso aceptable tan bien como define las restricciones. Para demostrar que la mayoría de la gente no lee los términos de los acuerdos de software; Playstation en el UK agregó una cláusula donde usted acordó vender su alma. Resulta 1 en 10 personas no incomodó leerlo y no vendió su alma a Playstation.
Documentos financieros- Si usted no lee sus documentos financieros usted podría estar para una sorpresa grande. Los tipos de interés cambian a veces después de un período de prueba y de otras veces que usted no califica para esas tarifas de bajo interés. Las tarjetas de crédito, las cuentas de cheques, certificado de los depósitos (CD), las anualidades y las cuentas de IRA pueden tener honorarios de servicio, penales y otro cargos ocultos en la letra pequena. Incluso algunos compradores estructurados del establecimiento pueden ocultar honorarios adicionales en sus contratos.
¿Qué debe usted hacer?
Lea todo a fondo o tenga un abogado o el consejero confiado leer para usted. Haga preguntas. Asegúrese de que entiende todo. Cerciórese de que los términos estén explicados claramente. ¿As la matemáticas? ¿Todo agrega hasta lo que él le dijo? Cerciórese de que no haya errores tales como el precio incorrecto o una tarifa más alta. Conserve una copia del contrato para sus expedientes y sepa siempre lo que usted está firmando. Si el vendedor o otro empleado trata de correr a lo largo, no le demuestrá el contrato o le da tiemp de leerlos él- está ocultando algo.
El programa federal de la hipoteca para los dueños de una casa parados termina sin usar todo su dinero
Maneras alternativas de ahorrar su hogar
Un programa del dólar $1 mil millones creado para ayudar a la paga parada que sus hipotecas terminarán sin pasar todos sus fondos. De hecho, puesto que solamente algunos individuos resolvieron los criterios terminantes, el departamento de la cubierta cuenta con que solamente la gente 10-15k sea aprobada fuera del 100k que se aplicó.
El programa federal, modelado después de un programa muy acertado en Pennsylvania, fue pasado el año pasado como parte de la cuenta Dodd-Frank de la reforma de Wall Street. El programa ofreció préstamos exentos de intereses, perdonables a los dueños de una casa que perdieron más el de 15% de su renta debido a las condiciones económicas o médicas. Para calificar al dueño de una casa necesitado ser por lo menos 90 días delincuentes, haciendo frente a ejecución de una hipoteca y podría reasumir el hacer de pagos una vez que fueran empleados. Una vez que estuvieron aprobados, podrían recibir hasta $50.000 o 24 meses de ayuda, cualquiera vino primero.
Desafortunadamente, una vez que el programa prometedor fuera plagado con retrasa y las restricciones. Muchos expertos se quejaron de que HUD utilizó un fórmula complicado que tomó cuotas, renta y atrasos en la consideración de tal modo que evitaba que mucha gente aparentemente elegible consiga aprobada. En cambio, el programa de Pennsylvania tenía más condiciones de la dificultad y alcanzó un mayor número de la gente antes de terminar en junio debido a los cortes de presupuesto.
Para las que no eran aprobados para el programa y aún no requiera la ayuda allí puede ser algunas otras maneras para que usted consiga ayuda. Uno tales es vender los pagos futuros de un activo illiquid a cambio de una suma global del efectivo. Un activo illiquid podía ser una anualidad de establecimiento estructurada, un establecimiento del divorcio, una anualidad inmediata del solo premio, política de seguro de vida, herencia, derechos, arriendos de la torre de la célula, copyright, patentes o aún una pensión esa los resultados en pagos periódicos. Desemejante de programas de la hipoteca, los préstamos y la modificación del préstamo casero allí no son ningunos requisitos de la renta o cheque del crédito porque la venta de sus pagos futuros no es un préstamo. Hay ningún afecta a su cuenta del crédito y usted no puede omitir. Usted no tiene que pagar a parte posteriora ua de los del dinero cualquiera.
Según John Zepeda del Rescate Capital, “como resultado del desempleo, estamos viendo a mucha gente que ha caído detrás en todas sus cuentas incluyendo su hipoteca. Afortunadamente, pueden utilizar una porción de sus pagos futuros para conseguir el dinero que necesitan evitar ejecución de una hipoteca sin incurrir en más deuda. “
La gente es a veces insegura si su activo es algo que ella puede vender. Zepeda indicado, “rescate capital habla a los individuos que son inconscientes que su activo se puede vender en el mercado secundario. Evaluamos el activo, determinamos su valor y proporcionamos una cotización libre de la ninguno-obligación a cualquier persona que nos llame ”.
Muchos individuos piensan que tienen que vender todos sus pagos y nunca haber oído hablar las otras opciones disponibles para ellas tales como aplazamiento. Usted puede diferir la venta de sus pagos por varios años, que permite que usted ahora consiga el efectivo pero sus pagos periódicos no serán reducidos hasta más adelante.
Según Rescate Capital, COO Maureen Healy, “a veces usted necesidad a la cantidad pequeña de dinero de conseguir detrás en sus pies tales como dinero al movimiento o de comenzar un negocio. El aplazamiento hace muchos del sentido para esos individuos.” Para conseguir su cotización libre de la ninguno-obligación tan bien como más información sobre el proceso entero, llame Rescate Capital hoy en 866.688.3532.
Préstamos del día de pago: Qué cada prestatario debe saber
Préstamos del día de pago, a veces llamado cheque o anticipos, son los préstamos a corto plazo de $100-$500 que se utilizan para cubrir sus costos hasta el día de pago siguiente del prestatario. No legal en todos los estados, estos préstamos han cogido la atención de las agencias de la protección al consumidor debido a sus tipos de interés y prácticas de negocio. ¿Todo el flack se autoriza y si es así qué alternativas los consumidores tienen que estos préstamos pequeños, a corto plazo?
¿Cómo trabaja el préstamos del día de pago?
Según la unión de los consumidores, el editor no lucrativo de los informes del consumidor, prestatarios escribe típicamente un cheque personal para $100-$300, más un honorario, pagodero al prestamista del día de cobro. El prestamista lleva a cabo el cheque hasta el día de pago siguiente del prestatario, alrededor una a 4 semanas más adelante. El cheque entonces se deposita. El prestatario consigue efectivo inmediatamente pero no barato. Los prestamistas basados Internet requieren su número de la cuenta bancaria y el dinero se retira de su cuenta. A veces, mucho a la consternación del prestatario, la cantidad tomada excede lejos la cantidad que anticiparon, según la oficina de un negocio mejor.
¿Cuánto cuesta?
Los honorarios para los préstamos del día de pago varían pero tienden ser extremadamente altos. La unión de los consumidores indica que son hasta $17.50 para cada $100 prestados. Los tipos de interés para tales transacciones están escalonando: el 911% para un préstamo one-week; el 456% para un préstamo de dos semanas, el 212% para un préstamo de un mes. La mayoría de los prestamistas no publican sus tarifas en sus Web site pero algunos consumidores se han quejado a la oficina de un negocio mejor por las tarifas más en gran parte de 1000%.
Temas en cuestión
Además del costo obvio, hay otras ediciones con estos tipos de préstamos. Primero, si usted no puede pagor el préstamo de usted comienca un ciclo vicioso de la deuda con el composición de tarifas de interés alto y de honorarios adicionales. También, si usted no tiene el dinero en la cuenta usted consigue golpe con los honorarios adicionales del prestamista tan bien como honorarios despedidos del cheque. Mientras que en algunos estados hay algunas regulaciones o restricciones, estos tipos de préstamos y de los tipos de interés son no regulados para la mayoría de la partición. Además, evitar la regulación varios prestamistas han entrado negocio con las tribus americanas nativas porque los consideran las naciones soberanas así que la legislación no se aplica a ellos.
Los préstamos del día de pago de la opinión de los abogados del consumidor son altamente adictivos y la mayoría de la gente continuará utilizándolos, cavándose en un entero más profundo. Estos préstamos engañan y a menudo son acosados o forzados a muchos consumidores por amenazas ilegales así como prácticas agresivas de la colección tales como amenazar a los individuos con tiempo en la cárcel. Los abogados sugieren que algunos prestamistas depositen deliberadamente los cheques anterior en orden para imponer honorarios adicionales ante el prestatario.
¿Cuáles son los alternativas?
- Hable a sus acreedores - Usted puede poder negociar un plan de pago con ellos
- Tarjetas de crédito/tarjetas de crédito aseguradas - Intenta usaro una tarjeta de crédito. Hay tarjetas diseñadas para la gente con crédito pobre o poca historia del crédito. Pero cerciórese de comprobarlos hacia fuera en el Web site de la oficina de un negocio mejor y leer todo su papeleo con respecto a honorarios.
- Préstamos del Par-a-Par - Hay dos prestamistas importantes del par-a-par (prospera y el club de préstamos) los préstamos a corto plazo de esa oferta. Sus tarifas son considerablemente menos que la carga de préstamos del día de pago de las tarifas incluso para la gente con crédito pobre.
- Uniones de crédito - Muchas uniones de crédito ofrecen préstamos a corto plazo a sus miembros y a los tipos de interés lejos un más competitivo.
- Consiga un préstamo - Las líneas pequeñas de la oferta de algunos prestamistas del crédito a los consumidores con historias menos que perfectas así que él del crédito valen el comprobar en conseguir un préstamo.
- Anticipo de la tarjeta de crédito - Mientras que los tipos de interés de estos anticipos tienden para ser más bajos que préstamos del día de cobro, pueden todavía ser costosos.
- Venda su materia - Venda sus artículos indeseados en lista eBay, de Craig o una tienda de empeño. Esto permitirá que usted consiga el efectivo que usted necesita sin tener que pagor interés.
- Empéñelo - Consiga un préstamo del empeño usando un artículo innecesario como colateral.
- Consiga de asesoramiento - Consulte a no-para-beneficíese, crédito licenciado que aconseja a servicio que le ayude a salir de deuda.
- Venda sus pagos futuros - Las tarifas para vender sus pagos futuros de la anualidad son las más bajas hasta la fecha. Estas tarifas son menos que la mayoría de los productos de préstamos mencionados. Además, no hay cheque o dinero del crédito a pagor detrás. Usted puede salir de deuda y comenzar fresco.
Recuerde, cualquiera de las opciones que usted elige haga su preparación. Investigue a compañías con la oficina de un negocio mejor, lea su papeleo y sepa de quién usted está tratando para asegurarse que su transacción está en su mejor interés.
¿ Están haciendo una reaparición las anualidades?
Por razón los inversionistas son de la maravilla confundido. Sé que yo soy. Si usted lee a mayoría de información con respecto a anualidades, los expertos no tienen nada sino cosas que desalientan decir sobre ellas. Son los ejecutantes costosos, restrictivos, pobres que no deben ser utilizados a menos que el inversionista sea extremadamente adverso arriesgar. Sin embargo, sobre las últimas 48 horas he visto que una variedad de artículos de la favorable-anualidad que cosechan encima de decir anualidades debe ser parte de nuestro planeamiento de retiro. ¿Cuál es el reparto?
La oficina de la responsabilidad del gobierno de los E.E.U.U. (GAO) puso recientemente hacia fuera un informe que indicaba comprando una anualidad de la renta de una compañía de seguros es “un alternativa a uno mismo-manejar distribuciones periódicas de ahorros. ” Mientras que el informe no endosó ningún producto específico, tensionó la preocupación cada vez mayor que muchos jubilados podrían de hecho sobrevivir a sus ahorros mientras que las esperanzas de vida aumentan. Una manera de generar la renta para la vida será crucial con todo desafiadora.
Las anualidades de los estados del informe de GAO pueden proteger a jubilados contra inversiones bajo ejecución así como del riesgo de sobrevivir a sus ahorros. También demandó que las anualidades ajustadas inflación reducen el riesgo del poder adquisitivo disminuido. Los censualistas no tienen que preocuparse de manejar sus propias inversiones o de gasto excesivo.
La negativa más obvia es que las anualidades son costosas especialmente para la gente que tiene una esperanza de vida corta. Demanda proteger a jubilados contra inversiones bajo ejecución cuando tiende para ser una inversión bajo ejecución. La mayoría de las anualidades no ofrecen la COLA y no están creciendo con la tasa de inflación. Además, muchos expertos creen que los números de la inflación usados por el gobierno no son una medida exacta. Por lo tanto el poder adquisitivo de los jubilados' puede disminuir en un cierto plazo. Además, si usted está comprando una anualidad hoy y se está trabando adentro en un tipo de interés más bajo, usted está garantizando un índice de la vuelta bajo para la vida de tal modo que disminuye su poder adquisitivo futuro.
Desemejante de algunas inversiones, si sus bajo ejecuciones de la anualidad, su estrategia de inversión cambian o usted necesita el acceso a su principal que le sujetarán a los honorarios o a las penas. A veces, usted no puede tener acceso al dinero en todos a menos que usted venda sus pagos futuros a una compañía que descompone en factores. Muchos expertos también tensionaron que podría haber ediciones futuras con las compañías de seguros que omitían en pagos de la anualidad. Conjeturo que es seguro decir que no se garantiza nada en vida. ¿Debe usted comprar tan una anualidad? Depende de su etapa de la vida, tolerancia del riesgo, salud, tipos de interés, honorarios, penas así como la liquidez de sus otros activos.
Si usted posee ya una anualidad, se tratan la inflación pasará su corriente del pago, y se siente que usted puede utilizar una suma global del efectivo para reasignar en diversos vehículos de inversión entonces la venta de su anualidad debe ser considerado.
401 préstamos (k) están en la subida
Según Wall Street Journal, 401 préstamos (k) están en la subida. En rencor el hecho que los expertos han estado aconsejando contra tales prácticas por décadas, 1 en 7 trabajadores pidió prestado de sus 401 planes (k) en 2010. Los senadores pasados del mes dos introdujeron la legislación para prohibir los productos que promueven retiros.
Mientras que mucha gente ha encontrado estos préstamos que tentaba debido a sus tarifas de bajo interés, ella no está sin riesgo. En mi poste del blog a partir del pasado mes de agosto, “que es la mejor opción: los préstamos 401k o venta de su anualidad para el efectivo”, discuto los pros y el contra de los préstamos 401k incluyendo las penas para omitir, perdiendo su trabajo así como la pérdida de renta de retiro futura. Como él o no en estas épocas inciertas hay una posibilidad verdadera de despidos. Si usted no puede permitirse pagar el dinero detrás en el plazo de 60 días usted tendrá que pagar impuestos y los honorarios del retiro en el dinero que le deja con un financiero más grande cargan.
Algunas ediciones a considerar antes de pedir prestado contra su 401k incluyen:
o Si usted omite en el préstamo, usted tendrá que pagar impuesto sobre la renta más un honorario temprano del retiro en el equilibrio sin pagar
o Si usted para o pierde su trabajo que usted tiene que pagar la parte posteriora del préstamo en el plazo de 60 días o usted tendrá que pagar impuesto sobre la renta y un honorario temprano del retiro
o Si la cantidad que usted está pagando en interés en el préstamo es menos que la cantidad de interés su dinero ganaba con inversiones usted está perdiendo realmente el dinero
o Usted tiene que pagar el dinero detrás en el plazo de 5 años a menos que usted utilizara el dinero para comprar un hogar
o Si usted omite hay una pérdida de renta de retiro futura
Si usted tiene una anualidad puede tener sentido de vender sus pagos más bien que tomar hacia fuera un préstamo contra su 401k porque el tipo de descuento podría ser menos que los honorarios y los impuestos si usted omite. Si usted no tiene una anualidad a vender, la reducción de costos es la mejor ruta. Retirar el dinero de un IRA de Roth, vendiendo su política de seguro de vida así como artículos indeseados en eBay es otras opciones a considerar.
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